Підприємці часто стикаються з вибором: використати власні кошти чи залучити фінансування від банку. Розуміння різниці між кредитними інструментами є критично важливим, адже це впливає на ліквідність бізнесу, навантаження на бюджет та свободу дій у складні моменти. Кредит під депозит та кредит на поповнення обігових коштів виконують різні функції, хоча на перший погляд можуть видаватися схожими. У цій статті розглянемо, як працює кожен з варіантів на прикладі ПриватБанку, а також в яких ситуаціях вони можуть бути найбільш вигідними для бізнесу.
Про це розповідає Рівне24
Що таке кредит під депозит
Кредит під депозит — це позика, забезпеченням якої є вже відкритий строковий депозит фізичної або юридичної особи. Бізнес отримує обігові кошти, а депозит продовжує приносити дохід. У ПриватБанку такий кредит оформлюється без залучення поручителів і додаткового забезпечення, а мінімальна сума кредиту під депозит починається з 10 000 грн або еквіваленту в доларах чи євро. Ставка — від 2,5% річних. Проценти за депозитом нараховуються з капіталізацією, отже, бізнес не втрачає дохід від вкладу. Комісія за оформлення становить 0,4% від суми кредиту у межах встановлених лімітів.
Цей формат дозволяє перетворити депозит на фінансовий резерв для непередбачених або запланованих витрат без розірвання договору.
Коли вигідно брати кредит під депозит
Кредит під депозит є доцільним, коли компанія має вільні кошти на рахунку, але не хоче втрачати відсотковий дохід. Його зазвичай обирають для швидкого фінансування, необхідного для поповнення обігових коштів, закупівлі товарів, виплати зарплат або покриття тимчасових витрат.
Цей варіант підходить мікробізнесу, малим і середнім підприємствам, а також корпоративним клієнтам з великими депозитами. Він зручний, оскільки умови, сума, забезпечення та механіка погашення зрозумілі заздалегідь, без складних перевірок і затягувань.
Кредит на поповнення обігових коштів: що це
Кредит на поповнення обігових коштів ФОП — це фінансування для щоденних потреб бізнесу, яке використовують для підтримки робочого процесу: закупівлі сировини, оплати пального, розрахунків з постачальниками або закриття поточних рахунків. Цей кредит не прив’язаний до тривалих інвестиційних циклів і призначений саме для поточних витрат.
ПриватБанк пропонує такі кредити у кількох форматах для різних масштабів бізнесу, включаючи мікро-, малий та аграрний сектори. Суми та терміни залежать від програми, а кошти можна використовувати в межах операційної діяльності без складних обмежень.
Коли доцільно брати кредит на обігові кошти
Кредит на обігові кошти є доцільним, коли бізнес активно працює і регулярно стикається з розривами між витратами та надходженнями. Це типова ситуація для сезонних напрямків, агробізнесу, торгівлі або виробництва, де кошти вкладалися сьогодні, а повертаються пізніше.
Цей варіант також обирають, коли немає депозиту для використання як забезпечення, або його використання небажане. Кредит допомагає швидко підтримати обіг, не зупиняти бізнес-процеси та вчасно виконувати зобов’язання перед партнерами і працівниками.
Обидва інструменти — кредит під депозит і кредит на обігові кошти — мають свої завдання. Перший підходить для бізнесу з фінансовим резервом, який прагне зберегти дохід від вкладу, тоді як другий — оптимальний для щоденних операцій та покриття поточних витрат. Вибір правильного інструмента відповідно до реальних потреб бізнесу може стати запорукою стабільного розвитку та підтримки темпу роботи.
@